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钱罐子:巨额拆标!与千亿级平台暧昧关联!
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钱罐子:巨额拆标!与千亿级平台暧昧关联!

2018-5-26 01:12| 发布者: 资讯之家| 查看: 10| 评论: 0
摘要: 前天小金理财(p2p理财排行榜)的文章发出来后,小金平台方面找到了我,就文中提到过的一些内容给我做了解释,并要求我删改文章内容。但从我的角度来看,小金方面给出的解释并不足以说服我,所以我就拒绝了,建议它 ...


前天小金理财(p2p理财排行榜)的文章发出来后,小金平台方面找到了我,就文中提到过的一些内容给我做了解释,并要求我删改文章内容。 但从我的角度来看,小金方面给出的解释并不足以说服我,所以我就拒绝了,建议它们加强下自身的信息披露工作,早日把年报财审披露一下,并就文中提到的各项事件给投资者好好的做个宣导解释,没想到小金反手给了我一记投诉,真是触不及防闪了我的腰。

我在这就简短的对你方投诉描述做个回应: 1、百亿体量,是根据你方运营报表披露的交易量来描述的,累计交易额为:200多亿。 2、涉嫌是肯定语气,serious?

3、VIE架构问题,VIE架构作为协议控制,控制力其实有限,很典型的例子就是马云,当年一脚踢开雅虎,撕毁了VIE协议,而小金理财的国内股权,马腾占比99.99%,对小金理财的实际控制权比马云当初对支付宝的弱吗? 4、资金池的事,我是根据你方业务模式推断出来的,而且使用的词汇为涉嫌,希望你方了解一下。 我话就撩这了,出来做业务把数据遮遮掩掩的台子,十个里九个有问题,心里没鬼就把数据放出来啊。 上次发文后,有读者朋友在后台反映钱罐子金服的信息披露也很差,让我帮忙看一看,于是就有了今天这篇文章。 我先下结论,这是个风险巨大的平台。 老读者都知道我测评平台喜欢从资产端入手分析,因为以往的平台我从资产端开始分析,是想让大家对整个平台有一个足够的了解,让大家真真正正的懂一个平台,尽量的将平台与投资者之间的信息不对等打破,让大家能站在基于对平台有足够了解的立场,去做出自己的投资决定。 但这次我就不从资产端跟大家扯了,钱罐子这个平台在我看来一个风险巨大,扯些别的已经没有意义,今天我主要把它的风险给大家伙讲讲。

01严重拆标

在其标的投资页面,我发现如借款项目的借款企业多为同一家企业:深圳市泰菲贸易有限公司 新天添牛29天180524-003 标的金额:100W 新天添牛29天180517-006 标的金额:75W 新天添牛29天期180510-002 标的金额:35.10W 新天添牛29天期180523-001 标的金额:100W 新天添牛29天期180517-002 标的金额:51.37W 新天添牛29天180524-002 标的金额:100W



上述这些标的大都是在5月份内集中出现的,在其官网页面公示出现的两页标的中,泰菲贸易有限公司就占6项,总额461.47万。 在2016年*的网贷机构暂行管理办法中,对同一自然人或组织在同一网贷平台借款做了限制,同一自然人在同一网贷平台不得超过20W,同一组织在同一平台不得超过100W,钱罐子在这里明显的违反了这一规定,涉嫌拆标,给泰菲贸易提供巨额融资。 另外,在天眼查中发现泰菲贸易的联系电话与钱罐子的联系电话有一个是相同的,这里我不做过多的猜想,只提一下。


另外,不只有泰菲贸易出现了拆标的情况,同一时间段,我还发现了其他其他两家涉嫌拆标的项目。 厦门玉堂天下贸易有限公司总借款余额为142.16万 新天添牛360天180523-003 标的金额:100W 新天添牛360天180517-005 标的金额:42.16W


厦门玛林贸易有限公司总借款额为198.97W 新天添牛183天180517-005 标的金额:98.97w 新天添牛183天180524-003 标的金额:100w


这里有一点我要提的是,钱罐子官网公示的标的仅有两页,且多为5月份的标的,那么5月份以前的标的呢? 这些公司在五月份以前是否也有如上的情况,如果有的话,如此巨量的额度,代表着资产端的高度集中,相应的风险也集中,一旦一家资金链断裂,引发雪球效应是定然的。

02信息披露状况极差

早在2017年,银监会就发布了《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,其中要求各平台从信披专栏、备案信息、组织信息、审核信息、经营信息、项目信息、重大信息、其他信息等角度对共计32项信息面向大众做披露 而钱罐子的官网,在经营信息方面,仅仅对累计成交额做出了披露,待收、前十大占比、关联借款余额、逾期信息等只字未提!

组织信息方面,没有透露实缴资本; 审核信息方面,没有公示上一年度的财务审计报告; 项目信息方面,没有公布借款人的基本信息,也没有资金的流向用途。 重大信息方面,没有做任何公示; 备案信息方面,没有任何信息,备案进程未披露,我怀疑钱罐子甚至都没有备案想法,关于备案这一点,我在后面跟大家细讲一下。

钱罐子的整个信息披露存在着巨大的问题,到处遮遮掩掩,有状况的可能性很大。

03根本不打算备案

我们来看看备案的四个硬性要求,资金银行存管、三级等保、网站备案、信息披露,这几个是备案中非常重要的指标。 先来看看银行存管,钱罐子到目前还未接入银行存管,其采取的是所谓的第三方资金托管,托管方为上海银联。

三级等保方面,也未见平台宣传,大概率是未取得三级等保。 信息披露方面,钱罐子在信披方面的工作,我上面也提到过了,做的可以说是非常差劲。 按照原来的备案进程,在6月30号之前,全国各地要完成各网贷平台的备案,未完成备案的平台将被逐步清盘退出,所以,大部分想要备案的平台都取得了银行存管和三级等保,相关的信息披露也做的很充分。 虽然说最近传出备案延期的消息,但并未*正式文件,但各平台该备案的还是依旧在准备备案,而钱罐子一幅任尔东西南北风,我自巍然不动的样子,直到目前还未接入银行存管,也丝毫看不到平台在为备案做准备工作。

04产品违约或将下架

钱罐子的资产端分为三类产品,零活宝、天添牛及闪利宝。 天添牛的标的以长期为主,而闪利宝的标的以一个月的短期标的为主。 主要讲的是零活宝,为什么讲这个呢,因为它是一款活期产品,用户投资将会在T+1日起开始计息,而赎回也是T+1日到账。

这是一款活期理财产品,而早在2015年的《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》第十条中就指出,禁止“将融资项目的期限进行拆分”;在2016年的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次禁止“将融资项目的期限进行拆分”,“发售资管、基金等金融产品”等。 钱罐子的零活宝具备高流动性的特征,和较高频率的债转,这种模式的活期理财产品,是监管机构不允许存在的,后期可能会面临整改下架的风险。 另外,鉴于钱罐子没有接入银行存管,而如此高频次债转的活期产品,让我不得不怀疑钱罐子可能涉嫌设立资金池。

05平台背景

钱罐子金服的运营主体为深圳市前海钱罐子科技有限公司,是由母公司深圳钱罐子栎创投资控股有限公司全资持有。 其实际控制人为彭伟良,以下为其股权架构:

其股东背景综合能力不强,总体背景实力一般。 值得一提的是,钱罐子原先叫小牛钱罐子,与小牛在线(累计交易额:1000亿)在以前有着千丝万缕的联系。

钱罐子的原股东小牛资本管理集团有限公司,是小牛在线的母公司,其在2015年12月份退出,并将股权出让给了彭伟良。 而钱罐子在2016年4月份由前海小牛科技网络有限公司更名为深圳前海钱罐子科技有限公司

而小牛在线的原CEO杨雄杰,在2016年4月份从小牛在线退出,并在2016年的8月份加入了钱罐子,并出任CEO,并在钱罐子占有大量的股份,很有可能是钱罐子的实际控制人。


且钱罐子在早期一直借着小牛在线的名义进行宣传,由此迅速积累了一批原始用户,由此可以判定,钱罐子是小牛在线自身孵化的一个项目,并在15年后独立了出来。 06 总结

 

回到钱罐子来,整篇文章下来我们来总结下。 1、涉嫌拆标,泰菲、玉堂等公司借款额度超出监管限制,推测整个平台资产端较为集中,风险性较大。 2、在我看来,平台根本没有备案的意向,资金未对接银行存管,信息披露未完善,三级等保未公示(大概率是没取得),我说直白点,这平台要是能备案,监管层就白折腾那么久了。 3、资产端涉及活期理财项目,违反相关监管要求,有被整改下架的风险 4、平台股东背景一般,原大股东小牛在线已经在2015年出让股份退出了。 钱罐子官网累计交易量198亿,将近200亿,待收金额没披露所以不知道,关于这种平台能做到200亿的累计交易量,我估计里面很大的可能是因为活期理财带来的高频债转金额,这个累计成交量可能把债转的额度也算进去了,水分相当的大。 对于钱罐子这种问题这么多,还毫无备案意识的平台,我只想说,跑。

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